AML (Anti-Money Laundering)
AML — комплекс мер противодействия отмыванию доходов. Регулируется Financial Action Task Force (FATF). Включает мониторинг подозрительных транзакций, ограничения по странам, отчётность регуляторам.
AML (Anti-Money Laundering) — международные стандарты противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Базовый документ — рекомендации FATF (Financial Action Task Force), которым следуют 200+ стран.
Что входит в AML-программу финансовой организации: - KYC при открытии счёта (см. отдельный термин) - Транзакционный мониторинг — алгоритмы выявляют подозрительные паттерны (резкие изменения объёма, переводы в офшоры, дробление сумм) - Sanctions screening — проверка контрагентов по санкционным спискам OFAC, EU, UN - SAR (Suspicious Activity Report) — отчёты регуляторам о подозрительных операциях - Record keeping — хранение данных о клиентах 5+ лет
Для России и россиян: AML усилился с 2022 года. Многие зарубежные банки автоматически отклоняют переводы из/в Россию из-за повышенного риск-рейтинга. Виртуальные карты-эмитенты, работающие с россиянами, держат свою AML-программу и могут отказать в обслуживании при подозрительных операциях (крупные транзакции на санкционные сайты, P2P-обороты на бирже).