Простые определения: что такое 3D Secure, виртуальная карта, СБП, MCC, BIN, эквайринг и другие термины из мира карточных платежей.
3D Secure — протокол безопасности банковских карт, при котором каждая онлайн-транзакция подтверждается одноразовым кодом (SMS, push, биометрия). Защищает от мошенничества при оплат...
Виртуальная карта — банковская карта без физического носителя, существует только в виде реквизитов (номер, срок, CVV). Используется для онлайн-платежей, не требует доставки и часто...
СБП — российская межбанковская система мгновенных переводов по номеру телефона или QR-коду. Перевод занимает секунды, лимит до 100 000 ₽/сутки без комиссии в банках-участниках.
Mastercard — одна из двух крупнейших мировых платёжных систем (наряду с Visa). Принимается в 210+ странах. После марта 2022 ушёл из России — российские Mastercard-карты не работают...
Visa — крупнейшая в мире платёжная система. Покрытие 200+ стран, 4+ млрд карт. Как и Mastercard, ушла из России в марте 2022 — российские Visa-карты не работают за рубежом.
CVV (Card Verification Value) или CVC — трёхзначный код безопасности на обороте карты. Используется для подтверждения, что у плательщика есть физическая карта при оплате в интернет...
BIN — первые 6-8 цифр номера банковской карты, идентифицирующие эмитента, платёжную систему и страну. Платёжные шлюзы используют BIN для определения, принимать ли карту и какие ком...
Эквайринг — услуга банка по приёму платежей с карт. Делится на торговый (POS-терминалы в магазинах), интернет-эквайринг (онлайн-оплата) и мобильный (mPOS). Банк-эквайер берёт комис...
MCC — 4-значный код, присваиваемый магазину/сервису платёжной системой и описывающий его деятельность. Банки используют MCC для кэшбэка, лимитов, антифрод-правил. Например, 5411 —...
AVS — система проверки адреса плательщика в дополнение к 3D Secure. Магазин сравнивает введённый billing address с адресом, который банк-эмитент хранит для карты. Работает преимуще...
PCI DSS — стандарт безопасности платёжных карт. Обязателен для всех, кто принимает, обрабатывает или хранит данные карт. Регулирует шифрование, доступ, аудит. Несоблюдение — штрафы...
SWIFT — глобальная сеть межбанковских переводов. Используется для отправки денег между банками разных стран. После 2022 крупнейшие российские банки отключены от SWIFT, что ограничи...
IBAN — международный номер банковского счёта, единый формат для идентификации счётов по всему миру. Используется в SEPA и SWIFT-переводах. Длина зависит от страны: от 15 до 34 симв...
Токенизация — замена реальных реквизитов карты на одноразовый или многоразовый токен. Используется в Apple Pay, Google Pay, при сохранении карты в магазинах. Если токен украдут — о...
Apple Pay — платёжная система Apple для бесконтактных платежей через iPhone/Apple Watch. С марта 2022 не работает с российскими картами — только с зарубежными Mastercard/Visa, доба...
Chargeback (опротестование платежа) — возврат денег держателю карты через банк-эмитент в обход магазина. Используется при мошенничестве, недоставке товара или невыполнении услуги....
KYC — процедура идентификации клиента, обязательная для финансовых организаций по всему миру. Включает проверку паспорта, селфи, иногда подтверждение адреса. Цель — противодействие...
AML — комплекс мер противодействия отмыванию доходов. Регулируется Financial Action Task Force (FATF). Включает мониторинг подозрительных транзакций, ограничения по странам, отчётн...
USDT — стейблкоин, привязанный к доллару США (1 USDT ≈ $1). Эмитент: Tether Limited. Крупнейшая криптовалюта по обороту. Используется россиянами для перевода денег между странами б...
VPN (Virtual Private Network) — технология создания зашифрованного туннеля до удалённого сервера. Скрывает реальный IP, позволяет получать доступ к контенту с геолокацией нужной ст...
2FA — дополнительный слой защиты аккаунта: после пароля требуется второй фактор (SMS-код, push в приложение, биометрия, физический ключ). Снижает риск взлома на 99%+ при компромета...
P2P-биржа — площадка, где пользователи покупают и продают криптовалюту друг другу напрямую, без посредника. Биржа выступает гарантом и держит крипту в escrow до подтверждения оплат...
CNP — категория транзакций, где карта физически не предъявляется: оплата в интернете, по телефону, через приложение. Более рискованна для эмитента, поэтому 3D Secure и AVS — основн...
Рекуррентный платёж — автоматическое регулярное списание с карты по сохранённым реквизитам (без ввода CVV каждый раз). Используется для подписок: Netflix, Spotify, iCloud, ChatGPT....
Кэшбэк — возврат части потраченных по карте денег обратно на счёт. Может быть фиксированным (1-5% на все покупки) или категорийным (повышенный % на конкретные MCC). Финансируется б...
CIPS — китайская межбанковская система платежей в юанях, альтернатива SWIFT. Создана в 2015. После 2022 года российские банки начали активно подключаться к CIPS для проведения межд...
Откройте мини-приложение в Telegram, оформите карту за 5 минут.
Заказать карту