KYC (Know Your Customer)
KYC — процедура идентификации клиента, обязательная для финансовых организаций по всему миру. Включает проверку паспорта, селфи, иногда подтверждение адреса. Цель — противодействие отмыванию денег и мошенничеству.
KYC (Know Your Customer) — комплекс мер, требуемых регуляторами от банков, бирж, платёжных систем и финтех-сервисов для верификации личности клиента перед предоставлением услуг.
Стандартный набор для базового KYC: - Скан паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность) - Селфи с паспортом или Liveness-check через приложение (моргнуть, повернуть голову) - Иногда — подтверждение адреса (счёт за коммуналку, банковская выписка) - Проверка по санкционным/PEP-спискам
KYC-Lite — упрощённая процедура для небольших сумм (обычно до $1000-2000 на счёте). KYC-Full — полная для больших оборотов.
Для россиян: KYC у зарубежных финтех-сервисов с 2022 года усложнился. Многие отказываются от российских паспортов и адресов, некоторые требуют ВНЖ или гражданства ЕС. Wise, Revolut, Payoneer — закрыли регистрации для россиян. Сервисы виртуальных карт типа «Карта без границ» используют упрощённый KYC через Telegram-бот: достаточно подтверждения российского номера телефона, паспорт не требуется для базовых тарифов.